《浙江省扶贫小额信贷管理办法》的通知印发,每户贷款额度5-10万元

更好地发挥农村合作金融机构支持农业和粮食生产的主力军作用,银行业金融机构农户贷款余额3.1万亿元,现将《浙江省扶贫小额信贷管理办法》印发给你们

各银监分局,各政策性银行浙江省分行,各国有商业银行浙江省分行,浙商银行、各股份制商业银行杭州分行,邮政储蓄银行浙江省分行、杭州市分行,各外资银行杭州分行,杭州市商业银行、各城市商业银行杭州分行,省农信联社、杭州辖内各农村合作金融机构:
现将《中国银监会关于银行业金融机构进一步加大支持力度促进农业和粮食生产发展的意见》转发给你们,结合银监会蒋定之副主席在银行业金融机构支持农业和粮食生产工作会议上的讲话精神,提出如下意见,请一并贯彻执行。
一、提高认识,增强支农服务主动性。农业和粮食生产关系国家经济社会稳定。各银行业金融机构要充分认识加强农业和粮食生产的极端重要性,切实增强大局意识。要加强调查研究,按照农业和粮食生产的季节性特点,主动加大金融支持力度,促进农业和粮食生产稳步发展。
二、改进服务,发挥支农合力作用。各银行业金融机构要积极履行企业社会责任,努力提高服务“三农”水平,主动加强与地方政府联系,深入了解掌握所在地农业和粮食生产发展状况和金融服务需求,要在实行从紧货币政策下,合理安排好信贷支农计划,积极筹措资金,及时满足农业和粮食生产的资金需求。要积极探索多种担保方式,采取措施解决农民贷款难的问题,多渠道增加农业和粮食生产信贷资金供给。
各国有商业银行省分行要继续巩固县域银行网点,丰富农村金融服务产品,完善县级支行的授权授信管理,增加涉农贷款的审批额度,确保县域贷款、涉农贷款规模和占比逐年提高。农业银行要充分利用在县域的资金、网络和专业优势,进一步提高县及县以下服务网点的覆盖程度,更好地支持农业和粮食生产。股份制商业银行、城市商业银行要积极创造条件,将服务网点和经营业务向欠发达县延伸,主动做好服务“三农”工作。农业发展银行要紧密结合我省农业和粮食生产实际,在农业生产资料储备、供应、标准农田改造、高效农业科技示范园建设,及农村重点水利基础设施建设等领域加大信贷投入。农村合作金融机构要在继续推进信用户、信用村镇建设的基础上,大力发展农户小额信用贷款和联保贷款,改进对农业龙头企业、农民专业合作社等农村新型经济组织的信贷支持,进一步加大对农村种养殖业的信贷投入。要完善贷款流程,简化贷款手续,提高服务水平,更好地发挥农村合作金融机构支持农业和粮食生产的主力军作用。邮政储蓄银行要加快推进体制改革,明确市场定位,积极推动小额贷款业务,稳步推进资产业务的发展,力争在年底前使小额贷款业务覆盖辖内所有县,同时要探索研究同业合作机制,促使邮储资金尽可能回流农村市场。
三、各银监分局要发挥好监管引领作用。要认真做好支农服务的监测分析和指导工作,积极探索辖内银行业金融机构支农服务后评价制度,并根据评价情况实行差异化监管措施。对支农服务措施到位、力度大的机构,可在网点增设、新业务准入等方面给予适当倾斜。


2011年,按照党中央、国务院的统一部署,银监会不断完善农村金融服务体系,推进和完成一系列具有重要意义的农村金融改革,积极引导银行业改进“三农”金融服务,为统筹城乡和区域经济协调发展做出新贡献。

各市、县农业农村部门、财政局、扶贫办、人民银行、银监分局、监管办事处,各政策性银行浙江省分行,各国有商业银行浙江省分行,浙商银行,浙江省农村信用社联合社,交通银行浙江省分行,各股份制商业银行杭州分行,邮政储蓄银行浙江省分行,杭州银行,浙江网商银行,各城市商业银行杭州分行,杭州联合银行,各农村中小金融机构:

涉农信贷投放总量持续增加。2011年,银监会要求各银行业金融机构坚持“有保有压、区别对待”原则,保证“三农”投入,着力满足广大农户和农村小微企业等涉农领域的有效需求,确保涉农信贷投放增速不低于其他各项贷款平均增速。截至2011年末,银行业金融机构涉农贷款余额达到14.6万亿元,比年初增长2.7万亿元,比去年同期增长24.9%,高于各项贷款平均增速8.8个百分点。其中,农村中小金融机构继续发挥支农服务主力军作用,占涉农贷款增量的30%。

为贯彻落实《中共浙江省委浙江省人民政府关于印发的通知》精神,进一步加大金融扶贫力度,在全省全面建立扶贫小额信贷制度,现将《浙江省扶贫小额信贷管理办法》印发给你们,请遵照执行。

农村薄弱环节信贷支持显着加强。优先满足农户的生产生活有效信贷需求。截至2011年末,银行业金融机构农户贷款余额3.1万亿元,当年增加5079亿元,比去年同期增长19.1%,有力地支持了农民购买农业生产资料、建房、购买农机和家电、兴办农家店等多种经济活动。二着力加大对小企业的信贷支持,要求各银行业金融机构按照“四单”原则配置小企业条线资源等措施,加大对包括个体工商户、专业合作社等在内的各类小微企业信贷支持力度。截至2011年末,银行业金融机构小企业贷款余额已经达到10.8万亿元,比年初增长1.9万亿元,比去年同期增长25.8%,高于各项贷款平均增速10个百分点。三是切实加强民生领域的信贷服务。在不同阶段确定春耕备耕、抗旱救灾、促进粮食生产、保障农产品供应、菜篮子工程建设等信贷支持方向,加强农村金融服务工作的针对性。

浙江省农业农村厅 浙江省财政厅 浙江省扶贫办公室

中西部地区农村金融服务明显改善。2011年银监会科学统筹中西部网点覆盖和农村金融服务情况,按照“东西挂钩、城乡挂钩、发达地区与欠发达地区挂钩”原则,引导新型农村金融机构向中西部布局,着力解决中西部地区服务不足问题。截至2011年末,全国已组建新型农村金融机构786家,其中村镇银行726家,贷款公司10家,农村资金互助社50家。

中国人民银行杭州中心支行 中国银保监会浙江监管局

在已组建机构中,有473家设在中西部省份,占比60%。已开业机构各项贷款余额1316亿元,80%以上用于“三农”和小企业,其中农户贷款余额435.5亿元,小企业贷款余额631.5亿元,中西部贷款农户数占到全部贷款农户数的70%以上。在全面实现空白乡镇基础金融服务全覆盖的基础上,明确提出2011年再解决500个金融机构空白乡镇问题,让更多农村地区的广大百姓享受到基础金融服务,共享银行业改革发展成果。

浙江省扶贫小额信贷管理办法

在各银行业机构积极参与,地方党委政府大力支持和国家有关部门密切配合下,2011年共解决了616个空白乡镇机构覆盖问题,实现乡镇机构和服务双覆盖的省份从工作启动时的9个增加到24个,偏远农村地区金融服务发生了历史性变化。

第一条
为进一步加大金融扶贫力度,促进低收入农户加快发展增收,根据《中国银监会财政部人民银行
国务院扶贫办关于促进扶贫小额信贷健康发展的通知》和《低收入农户高水平全面小康计划》《浙江省财政专项扶贫资金管理办法》,制定本办法。

县域支农服务合力进一步增强。为了引导信贷资金支持县域经济发展,从2011年初开始,银监会会同人民银行对县域法人金融机构新增存款资金进行考核,从考核情况看,80%的农村合作金融机构当年新增可贷资金70%以上都投放到当地运用,县域信贷资金进一步得到保证。在此基础上,银监会通过推进农村信用社、农业银行、邮政储蓄银行等涉农金融机构的改革,进一步促进信贷资源配置向县域倾斜,提高金融服务水平。

第二条
本办法所称“扶贫小额信贷”是以全省低收入农户为对象,以各级财政扶贫资金为支持,以帮助低收入农户发展生产、自主创业、增加收入为目的,各银行业金融机构按照“小额流动、有偿使用、持续发展”的原则,为贷款对象提供小额信贷服务。

一是围绕稳定县域深化信用社改革。引进资本,完善机制,增强服务能力,强调将服务“三农”发展战略作为产权改革的前置条件,将有效改进“三农”服务作为机制建设的内在要求。截至2011年末,全国已有402家由农村信用社改制组建的农村银行机构,其中农村商业银行212家、农村合作银行190家。县域农村商业银行涉农贷款占比从2009年末的57.2%上升到67%,农村合作银行从66.1%上升到70%,支农投入力度明显加大。

第三条
扶贫小额信贷的实施范围为全省已认定低收入农户的所有县。淳安县等26个加快发展县和黄岩区、婺城区、兰溪市要根据实际需要,视财力可能适当增加小额信贷贴息资金,扩大小额信贷规模。

二是推动农业银行强化县域金融服务的体制机制建设。在建立“三农金融事业部”基础上,进一步完善“三级督导、一级经营”的管理体制,完成资本管理、信贷管理、会计核算、风险拨备与核销、资金管理、考评激励“六个单独”的运行机制建设,为县域农村金融服务提供了体制机制保障。大力加强农村基层队伍建设,招聘5000多名大学生和大学生村官补充到县支行“三农”客户经理队伍。

第四条
省农业农村厅、省财政厅、人行杭州中心支行、浙江银保监局共同负责全省扶贫小额信贷工作的组织指导。

三是继续强化邮政储蓄银行县域金融服务。邮政储蓄银行在今年贷款规模整体从紧的前提下,以小额贷款业务及支农业务作为主要贷款业务拓展方向,当年新增小额贷款70.3%集中在县及县以下地区。同时,积极探索商业化服务农村的有效形式,结合地方实际开发了农业设施贷款、烟农贷款、蔗农贷款等新的贷款品种和产品。

第五条 各县扶贫办、财政局、人民银行、银监部门的主要工作职责是:

涉农金融产品更加丰富。2011年,银监会准确把握我国农业农村发展“三化同步”的新趋势,结合经济结构的新变化,大力总结和推广低成本、可复制、易推广的涉农金融产品和服务方式,继续引导和推动落实扶持农民专业合作社、林权抵押、涉农信贷与保险合作等信贷政策,各地结合当地实际推出的涉农金融创新不断涌现。如宁波市慈溪农村合作银行与农户、商户等借款客户、各类团体组织搭建了四类“银行+产业经营户+各类团体组织+贷款风险保证基金”信用联合体贷款模式;

扶贫部门。引导低收入农户转变观念、发展生产、自主创业,重点发展短、平、快的种、养、加等项目,做好项目的指导与咨询工作;做好扶贫小额信贷贷款贴息对象的审核认定工作;协助做好扶贫小额信贷贷款贴息额度的认定、农户信用评定和到期逾期贷款的催收工作;做好扶贫小额信贷每月数据上报全国扶贫开发信息系统工作;加强扶贫小额信贷政策宣传,总结有效做法,加大交流推广力度。

广西农行通过与医疗卫生部门合作,代理新型农村合作医疗业务,以惠农卡为载体,实现新农合资金的缴纳和统筹款项的支付;广西农信社根据“移民区农户可连续20年享受每人每年600元的移民后扶资金补贴”的国家规定,推出了库区移民财政补贴权利质押贷款;湖南华容县农信社加强银保合作,在享有借款人购买的个体工商户财产保险、意外伤害保险、企业财产保等保险收益权的基础上,有效分散了农户贷款风险,使农户贷款覆盖率增长8.5%。

财政部门。负责扶贫小额信贷贴息资金的预算安排、资金下达,配合做好扶贫小额信贷贴息额度的审定工作。

但是,我国农村金融领域受多种因素制约,依然不适应推进农业现代化的要求,要继续保持涉农投放在高位增长和持续提高农村金融服务水平,仍然需要多方面付出不懈努力。银监会将继续引领银行业金融机构大力提升农村金融服务功能,扩大服务覆盖面,加大对薄弱领域的金融支持,特别要加快解决农村金融服务不足、小型微型企业融资难问题;继续深化农村金融机构改革,着力加强公司治理,形成有效的决策、制衡机制,建立规范有效的激励约束机制;加强和改进农村金融监管,切实防范区域性、系统性风险。

人民银行。负责运用扶贫再贷款加大对扶贫小额信贷的支持。负责对扶贫小额信贷等业务的政策指导和管理,做好与扶贫、银保监等部门的信息对接共享,共同做好扶贫小额信贷统计监测分析和评估考核工作。

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银监部门。督促银行业金融机构落实“包干服务”制度,推动扶贫小额信贷精准合规发放,加强信贷风险防范。针对监测发现的贷款户数异常波动、贷款逾期以及政策落实不到位、违法违规等问题,会同各地人民银行分支机构、扶贫部门定期通报、限期整改,并将动态监测情况和整改情况作为评估考核的重要依据。

第三章 贷款的实施和管理

第六条
贷款对象。申请扶贫小额贷款的对象为建档立卡低收入农户。贷款对象必须具有完全民事行为能力,选择合适的生产经营项目、遵纪守法、诚实守信,无不良信用和不良行为记录。低收入农户退出建档立卡范围后,其原有扶贫贷款在到期前可继续享受扶贫贷款贴息支持,以促进其稳定增收。

第七条
贷款用途。主要用于贷款对象开展特色农业、来料加工业、家庭工业、休闲旅游业、电子商务业等生产经营项目。

第八条
贷款方式。对经评定符合信用贷款条件的扶贫小额信贷扶持对象在授信额度内的贷款,一般采用信用发放,一次授信,随用随贷,随时归还,循环使用。

第九条
授信额度和贷款额度。各银行业金融机构根据扶贫小额信贷扶持对象的信用状况、贷款用途、还款能力等综合因素,确定免抵押、免担保的小额贷款授信额度,一般每户5-10万元。扶持对象可在授信额度内根据实际需要申请贷款金额。

第十条
贷款期限。各银行业金融机构对扶贫小额信贷对象实行分类管理,根据贷款对象的生产经营周期、收益状况、还款能力等因素,与贷款对象合理约定贷款额度使用期限,贷款授信期限一般控制在5年以内。

第十一条
贷款利率。扶贫小额信贷执行基准利率,按规定落实相关优惠利率政策。

第十二条
加强贷款管理。扶贫小额信贷实行户贷户用。相关部门要加强对扶贫小额信贷放贷后续管理,发现超范围使用的情况要及时采取针对性的措施,未贴息的不得予以贴息,已贴息的应立即整改。在风险可控的前提下创新续贷方式,支持低收入农户融资周转无缝对接。

第十三条
加强风险管理。各地应按照创新发展扶贫小额信贷的要求,进一步完善扶贫小额信贷风险补偿和分担机制。各地应根据实际需要,从省以上财政专项扶贫资金或地方财政专项扶贫资金中安排一定数额的风险补偿金,专款专用、封闭运行,具体办法由各县财政、扶贫办会同有关部门研究制定。

第十四条
区别对待逾期和不良贷款。对确因非主观因素不能到期偿还贷款的低收入农户,扶贫部门和银行业金融机构协调办理贷款展期。对确已发生的贷款损失,应按规定及时启动风险补偿机制,按约定比例分担损失。

第四章 省补助资金使用管理

第十五条
省财政对淳安县等26个加快发展县和黄岩区、婺城区、兰溪市贷款期限和授信额度内的扶贫小额贷款按3%年利率予以贴息补助。计算公式为:

贴息金额=授信额度内的贷款本金×3%÷360×实际天数

单个农户每年享受财政贴息贷款总额不超过10万元。

扶贫贷款贴息补助资金由县财政部门、扶贫部门在省以上财政专项扶贫资金中统筹安排。

第十六条 未办理展期的贷款逾期部分不得享受贴息。

第十七条
贴息资金一般每年兑现一次。有条件的地方可以适当增加结算频次或实时兑现。

第十八条
每次兑现时,由县级放贷金融机构将本结算期内的扶贫小额信贷贴息资金审核表和贷款实施情况表扶贫和财政部门。县级放贷金融机构对扶贫小额贷款的真实性、合规性负责。

县扶贫办汇总审核贴息资金发放清单,并按规定公示后报县财政部门将补助资金拨付相关县级放贷金融机构。

县扶贫办按照要求将贴息资金发放和放贷金额等相关信息,报经县级扶贫办负责人审核签字后,录入全国扶贫开发信息系统。

县财政局要按照《财政部关于全面加强脱贫攻坚期内各级各类扶贫资金管理的意见》要求,加强财政资金监管,及时将相关信息录入扶贫资金动态监控系统。

县级放贷金融机构根据审定的贴息资金发放清单,在收到补助资金3个工作日内将补助资金发放到扶持对象。

第十九条
年度省补助资金低于当年贴息需求的,差额部分可从下一年度省补助资金安排,市县财政也可视财力可能适当安排补助资金。

第二十条
每年年底,县扶贫办会同当地财政、人行、银保监等部门做好扶贫小额信贷项目自查工作,并于次年1月底前将项目完成情况报送省农业农村厅、省财政厅、人行杭州中心支行和浙江银保监局。

省农业农村厅、省财政厅可组织对扶贫小额信贷资金管理和使用情况进行检查。对违反本管理办法规定的单位和个人,以及违反规定审批、分配、拨付、使用、管理资金,其他滥用职权、玩忽职守、徇私舞弊行为的,将按国家有关规定追究相应责任。涉嫌犯罪的,移送司法机关处理。

第二十一条 本办法自2019年2月15日起施行。《省扶贫办省农办 省财政厅
人行杭州中心支行
省农信联社关于印发浙江省扶贫小额信贷管理办法的通知》同时废止。

附件:1.扶贫小额信贷贴息资金审核表

2.扶贫小额信贷贷款实施情况表

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