布尔津县:公安与银行协作防范打止金融诈骗

布尔津县公安机关与各银行机构建立起信息互通和应急协作机制,积极配合公安机关防范和打击各种利用电讯手段诈骗的违法犯罪活动,电信网络诈骗案发总量也在逐年下降

(通讯员 徐光健
闫君年)今年,布尔津县公安机关与各银行机构进一步加强协作,防范和打击金融诈骗犯罪活动,保障广大居民的合法权益。

记者日前从上海银监局了解到,2011年上海银行业认真履行社会责任,积极配合公安机关防范和打击各种利用电讯手段诈骗的违法犯罪活动,加强柜面员工、大堂经理、网点保安等一线员工的防范教育和培训,严格执行客户临柜转账四询问一告知等要求,充分发挥银行网点、柜台最后一道防线作用,有效拦截各类电讯诈骗活动。仅2011年通过全市银行业机构网点、柜面成功拦截的各类电讯诈骗达880起,避免客户资金损失超过4500万元,配合公安查案600余次,配合公安机关查案挽回客户损失145万元,取得了积极成效。

近几年,电信网络诈骗高发势头得到了有效遏制,电信网络诈骗案件数量持续减少。为打击这类犯罪活动,官方使出了哪些杀手锏?

随着居民金融业务增多,近几年,在金融领域,尤其是银行卡形式的犯罪活动呈上升趋势,在布尔津县各类银行卡犯罪都有不同程度发生。为此,布尔津县公安机关与各银行机构建立起信息互通和应急协作机制,明确双方责任和义务,加强银行卡的安全管理。

据了解,为防范和打击利用电讯手段诈骗活动,上海市公安局与上海银监局早在2008年就专门建立了银行快速查询、冻结机制。各银行也从维护客户资金安全和落实银行社会责任角度,采取一系列积极防范措施配合公安部门开展工作,一定程度上遏制了此类犯罪活动的高发态势。但是,类似诈骗活动仍然屡禁不止,且呈现出反复发案、区域蔓延、手法多端等特点,包括使用安全账户、法院传票、涉嫌洗钱、购车退税、客户欠费、绑架赎金、中奖、信用卡透支、亲人患病、他人冒用银行卡、九年义务教育返回教育金等名目骗取市民进行转账操作,使不少市民陷入圈套。

电信网络诈骗案发数量持续减少

中国农业银行布尔津县分理处客户经理王强表示,银行方面将做好银行卡的服务工作,防止储户信息泄露。“在ATM机上张贴防诈骗警示牌,对于边打电话边汇款的客户会上前指导,尤其是中老年人在银行进行大额取款的,工作人员会耐心询问,问清取款用途,防止金融诈骗。”王强说。

对此,本市各家银行高度重视,积极采取有效措施加以防范。目前,银行柜员在办理临柜转账业务时,都有高度的防范意识,认真落实四询问一告知要求,主动提醒,耐心劝导,严格把关,防止客户上当受骗。各银行也总结出很多好的做法防范此类犯罪活动。

工信部公布数据显示,2017年7月,400涉案号码已从2016年初月均700余个下降至个位数;12321举报受理中心接报的诈骗电话举报数量呈现整体持续下降趋势。

同时,银行机构还会以案说法,开展银行卡业务宣传工作,提高居民防范能力。此外,银行机构还与公安部门建立起联络员制度,实现信息互通,共同研究打防对策,最大限度地预防金融领域各类犯罪活动。布尔津县公安局经济犯罪侦查大队大队长李俊说:“公安部门会及时向各银行机构通告打击银行卡犯罪的最新进展及作案手段,提醒金融机构堵塞漏洞。同时也提醒广大居民在使用银行卡过程中,一定要注意保护好个人信息,不要给犯罪分子可乘之机。”

如上海农商银行编写了《网银安全常识》、《网银欺诈及防范》手册,并制作了个人网上银行安全小贴士宣传折页等,及时总结防范情况和提出防范要求。

腾讯安全一份报告亦显示,在经历了2015年的爆发式增长后,2016年开始,诈骗电话标记数呈现逐年下降趋势,2017年诈骗电话标记总数同比下降46.2%。

工行上海市分行总结出当前电讯诈骗出现的新变化,如利用虚拟交易手段转移资金、利用电话或网上银行进行诈骗、利用贪图小利之人集中开立银行卡、利用多头开立账户或异地取款实施犯罪、利用跨行交易迅速转移资金,有针对性地提示了风险。

电信网络诈骗案发总量也在逐年下降。以北京为例,2017年北京电信诈骗发案总量5年最低,为群众止损近20亿元。北京市公安局连续三年实现破案、抓人同比上升,发案、群众损失同比下降的两升两降工作目标。

农行上海市分行成立了打击银行卡及电讯诈骗犯罪工作领导小组,建立了风险案件应急响应机制、报告机制,从制度上保障了工作开展。

在上海,去年前11个月上海全市接报电信网络诈骗案件同比下降20.03%,涉案金额同比下降5.5%。

光大银行上海分行、浦发银行上海分行利用上海银行业青年送金融知识和金融服务进社区、进园区、进郊区的三进活动,把金融知识宣传与防范电讯诈骗宣传结合起来,得到较好的效果。

打击电信网络诈骗犯罪活动取得了明显的成效,背后官方使出了哪些杀手锏呢?

招行上海分行完成了自助设备防范电讯诈骗自动语音提示系统上线,起到较好的宣传作用。

杀手锏1:电话用户实名登记

上海银监局在肯定本市各家银行防范和打击利用电讯手段诈骗违法犯罪活动所做工作的同时,要求各银行充分认识配合打击电讯诈骗犯罪对履行银行社会责任,促进社会和谐,提升银行声誉、形象的重要性,加强正面宣传,认真落实四询问一告知要求,加大成功劝阻的奖励力度,加强信息报送和通报工作,切实落实银行卡开设、网银使用、

2016年9月,最高人民法院、最高人民检察院、公安部、工信部、央行等六部门曾联合发布《关于防范和打击电信网络诈骗犯罪的通告》,规定电信企业(含移动转售企业)要严格落实电话用户真实身份信息登记制度。

ATM机、第三方支付转账限额措施,进一步提高广大客户识别、防范电讯诈骗犯罪的意识和能力。同时,上海银监局也再次提醒社会公众,不要无谓开设银行卡,更不可买卖交易银行卡,以阻断不法分子提取诈骗款项的渠道。

2016年工信部共组织1.2亿电话用户进行实名补登记,实现了全部电话用户的实名登记,防范打击通讯信息诈骗工作取得阶段性明显成效。

2018年5月,工信部发布《关于纵深推进防范打击通讯信息诈骗工作的通知》,明确了九项重点任务,排在第一的就是切实加强实人认证工作,持续巩固电话用户实名登记成效。

通知要求,严格落实实体渠道和网络渠道电话用户实名登记要求;组织开展用户实名登记人像比对试点工作,提升电话入网环节一致率;强化电话用户信息动态复核;对要求落实不到位的加大责任倒查力度。

杀手锏2:建成诈骗电话技术防范体系

2017年7月,全国诈骗电话技术防范体系初步建成,完成国际以及31个省级诈骗电话防范系统建设。

工信部当时表示,系统上线以来,已累计处置来自国内外的涉嫌诈骗电话呼叫近1.16亿次,通过与公安机关和银行部门的工作联动,及时劝阻受害客户2.2万余人,挽回直接经济损失9800余万元。

诈骗电话技术防范系统由工信部与公安部等部门联合建设,已实现与公安部的警情数据连接,智能识别和拦截有关通讯信息诈骗号码。

此外,据北京市公安局介绍,2016年,北京市成立了全国公安机关唯一一家公安部打击治理电信网络新型违法犯罪查控中心,可对全国的各类电信诈骗实施打击。

该反诈中心电信案件侦办平台整合了全国1000多家银行和各种第三方支付平台,民警可以在办公室里完成对银行资金流的监控和快速查询,以及追踪冻结止付。只要接到报警,民警则会立即根据账号信息,冻结已汇出的款项。

杀手锏3:严禁出售银行卡

在互联网+金融快速发展的同时,各种金融领域的诈骗手法、擦边球模式也逐渐进入公众视野,从传统的以信用卡代办、小额贷款办理为由骗取小额手续费,到各种如非法集资、非法外汇交易、非法贵金属等期货交易等。

据媒体报道,有专门的团伙收购各种卡证后,雇人到银行开卡转卖。犯罪团伙使用这些实名不实人的银行卡,从事电信网络诈骗、网络赌博、洗钱等犯罪活动。

为打击使用银行卡进行电信诈骗的行为,《关于防范和打击电信网络诈骗犯罪的通告》规定,各商业银行要抓紧完成借记卡存量清理工作,严格落实同一客户在同一商业银行开立借记卡原则上不得超过4张等规定。任何单位和个人不得出租、出借、出售银行账户(卡)和支付账户,构成犯罪的依法追究刑事责任。

通告还规定,自2016年12月1日起,个人通过银行自助柜员机向非同名账户转账的,资金24小时后到账。

因为在很多电信诈骗案件中,受骗者都是通过银行自助柜员机给诈骗人员转账,实行上述规定以后,转账人一旦发现自己被骗,还有时间去银行处理。

杀手锏4:加强钓鱼网站和恶意程序整治

2018年4月,安徽灵璧县公安局破获一起涉及3个犯罪窝点、犯罪嫌疑人达24名的网络诈骗案件。一条涉及制作山寨钓鱼网站、诱骗网络游戏玩家点击、骗取账号密码、窃取交易游戏装备的黑色产业链条被斩断,涉案金额近200万元。

国家互联网金融安全技术专家委员会的监测数据显示,截至2018年6月底,互联网金融仿冒网页已超过4.7万个,受害用户达11万人次。

《关于纵深推进防范打击通讯信息诈骗工作的通知》要求,加强钓鱼网站和恶意程序整治,有效降低网络诈骗威胁风险。加强对仿冒政府、教育、金融机构等钓鱼网站和涉嫌诈骗类恶意程序的监测分析和信息共享;及时依法处置钓鱼网站和诈骗类恶意程序;及时提醒诈骗类钓鱼网站和恶意程序风险情况。

杀手锏5:从境内向境外治理延伸

跨国电信网络诈骗案由于其非接触性,破案难度大幅度增加。

侦破的关键在于国际合作,国家对于电信诈骗的处罚很严,也一直在推行实名制,但每个国家的司法管辖是独立的,如果没有国家之间的配合,公安机关就无法去国外侦查。北京云通律师事务所主任闫兵指出。

为此,《关于纵深推进防范打击通讯信息诈骗工作的通知》明确,着力治理境外来源诈骗电话。重点做好境外来源诈骗电话研判处置、境外来电提醒等工作;联合公安机关建立健全国际诈骗电话研判和防范协作机制;鼓励相关企业和机构等开展诈骗电话治理国际交流与合作。

杀手锏6:从法律层面严打网络诈骗行为

2018年5月,中国银联利用大数据分析向社会发布安全提醒,电信诈骗案、盗窃银行卡、非法套现、冒用他人银行卡、网络消费诈骗中超过90%是由于个人信息泄露引致,已成为犯罪主要源头。

在法律层面上,2017年3月15日通过的《民法总则(草案)》写入了保护个人信息的条款。

2017年6月1日起施行的《网络安全法》针对个人信息泄露问题做出规定:任何个人和组织不得窃取或者以其他非法方式获取个人信息,不得非法出售或者非法向他人提供个人信息。

针对电信网络诈骗问题,《网络安全法》规定,任何个人和组织不得设立用于实施诈骗,传授犯罪方法,制作或者销售违禁物品、管制物品等违法犯罪活动的网站、通讯群组,不得利用网络发布涉及实施诈骗,制作或者销售违禁物品、管制物品以及其他违法犯罪活动的信息。